Refinansavimas - ir vėl?
2024-10-21 rašėme apie refinansavimo galimybes Lietuvoje.
Anksčiau, paėmę paskolą būstui ar kitam daiktui, praktiškai “susituokdavome” su banko. Tačiau nuo 2025-02-01 įsigaliojo su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito įstatymo pakeitimai, gyventojams sudarantys sąlygas turimas būsto paskolas refinansuoti supaprastinta tvarka. Lietuvos bankas pakeitimus inicijavo siekdamas paskatinti vartotojus aktyviau ieškoti geresnių paskolos sąlygų ir efektyviau valdyti savo finansinius įsipareigojimus.
Šis pakeitimas turėjo padėti subalansuotii subalansuoti derybinės galios „svarstykles“, kurios iki šiol buvo palankesnės bankams dėl koncentracijos rinkoje ir riboto vartotojų mobilumo, kurį apsunkino sudėtingos ir gana brangios su būsto paskolos refinansavimu susijusios procedūros.
Su drėgmės surinktuvais nereikia persistengti, ypač, jei patalpos jau gyvenamos, Santykinė drėgmė neturėtų viršyti 60 proc. Jei drėgmė bus didesnė, gyvenant gal ir nebus per daug diskomforto, jei ji neviršys 70 proc. ar daugiau, bet patalpai bus iššūkis, nes yra didelė tikimybė, kad patalpa prisigers drėgmės ir gali išprovokuoti pelėsį ar grybelį. Jei drėgmė bus mažesnė, patalpoje, jei joje gyvenama, nuolat džiūs gleivinė ir gali net erzinti gerklę. Todėl balansas visur svarbus.
Vieną vertus tokie pakeitimai įtakojo bankus ir kai kuriems žmonėms sąlygos buvo palengvintos, tačiau kai dažnu atveju, žmonės, kurie kažkada pasiėmė paskolą, kai pajamos buvo didesnės arba šeima buvo vos iš vieno ar dviejų asmenų, po kurio laiko gimus vaikams, gaunamos pajamos išsidalino į tiek dalių, kiek narių šeimoje, ir tuo piktnaudžiaujantis bankas, matydamas beviltišką skolininko situaciją, toliau ignoruoja jo norus ir diktuoja gruobuoniškas sąlygas.
Refinansavimas – tai naujos paskolos ėmimas, kai jis panaudojamas anksčiau paimtai paskolai padengti. Būsto paskolos refinansavimas supaprastinta tvarka bus galimas tik tais atvejais, kai bus tenkinamos visos šios sąlygos:
- nesikeičia būsto paskolos suma (likutis);
- įkeičiamas nekilnojamasis turtas, kuris buvo įkeistas pagal pradinę būsto paskolos sutartį;
- neilgėja būsto paskolos trukmė;
- kreipimosi į naują kredito davėją dieną vartotojas nevėluoja mokėti įmokų pagal pradinę būsto paskolos sutartį.
Jeigu tenkinamos ne visos pirmiau nurodytos sąlygos, kredito davėjas neprivalo būsto kredito refinansuoti supaprastinta tvarka. Pažymėtina ir tai, kad kredito davėjas neprivalo teikti refinansavimo paslaugos visiems vartotojams, kurie kreipiasi dėl turimos būsto kredito paskolos refinansavimo. Tačiau tai dar ne visos sąlygos. Esamam bankui, refinansavimo ar prašymo sumažinti palūkanas atveju, kažkodėl pradeda rūpėti skolininko pajamos. Ir kaip dažnai nutinka, jų gali pritrūkti ir bankas sako: “…soriukas, mes negalime MAŽINTI padidintų palūkanų, nes Jūsų pajamos per mažos”.
Įdomiausia, kad skolininkas niekada nevėlavo mokėti įmokų, sąžiningai elgėsi iš savo pusės, o kai atėjo laikas ir pasibaigė fiksuotų palūkanų terminas, iš banko gavo pasiūlymą mokėti 11% procentų daugiau (konkretus atvejis). Dar vienas įdomus dalykas: bankui pakanka informacijos padidinti palūkanas skolininkui, vienašališkai, bet sumažinimui- per mažai.
Siekiant užtikrinti, kad refinansavimas supaprastinta tvarka veiktų sklandžiai, teisės aktuose numatyti konkretūs informacijos perdavimo terminai. Pradinis kredito davėjas reikalingą informaciją apie refinansuojamą būsto paskolą naujam kredito davėjui privalės pateikti per 5 darbo dienas nuo jo kreipimosi dienos – taigi refinansavimo procesas negalės būti vilkinamas. Bet apie tokius atvejus, kai skolininkas paprašė esamo banko, kad jis paliktų buvusias palūkanas (neprašė, kad būtų sumažinta), per savaitę negavo jokio atsiliepimo iš banko. Žmogus, kuris pasakojo šią istoriją Statybų pretenzijai, nusiuntė užklausą savo bankui, per banko programą, prisijungęs ir identifikavaęs save, ir spėkite iš 3 kartų ar jis gavo kokį nors atsakymą? NE.
Refinansavimas supaprastinta tvarka suteiks gyventojams daugiau galimybių ieškoti geresnių būsto paskolos sąlygų ir efektyviau valdyti finansinius įsipareigojimus. Apskritai refinansuoti turimą kreditą apsimoka, kai:
- rinkoje siūloma mažesnė palūkanų norma arba marža nei pagal turimą kredito sutartį;
- nusprendžiate keisti būsto paskolos sutartyje nustatytą palūkanų normos rūšį;
- jūsų kreditingumas pagerėjo (pvz., išaugo pajamos, įkeisto būsto kaina ar kita), palyginti su kreditingumu, buvusiu būsto paskolos ėmimo metu.
Nepaisant supaprastinto refinansavimo tvarkos, 2024 m. leido lengviau pasinaudoti rinkoje susiklosčiusia vidutinės būsto kreditų maržos mažėjimo situacija (vidutinė marža pernai spalio mėn. nebesiekė 1,5 proc., 2020 m. birželio mėn. ji siekė 2,4 proc.) ir taip prisidėjo prie vartotojams palankių pokyčių būsto kreditavimo rinkoje dar iki įsigaliojant pokyčius įtvirtinančioms įstatymo nuostatoms, bet, kaip dažnai nutinka automatinio refinansavimo nėra ir greičiausiai nebus, o bankai randa spragas, kuriomis naudojasi ir toliau lupa paskutinius marškinius.
Tačiau reikia pabaigti pozityviai.
Jei ne paskola, tai Statybų pretenzijos pašnekovo žodžiais: “…šiandien 5iese greičiausiai gyventume nuomojamame būste, arba nebūtume susilaukę 3 vaikų, o gal ir būtume susivynioję meškeres ir išvykę į užsienį”. Su paskola pasistatėme namą. O anksčiau mokėta beveik 1500 Litų paskola, pasikeisus į Eurus, ir esant natūraliai infliacijai, šiandien nėra tokia baisi, tačiau labai norisi banko žmogiškumo.
O mes linkime, kad Jūsų pasirinktas bankas būtų sąžiningas ir pagalba Jums.
Daugiau patarimų ir naujienų rasite www.statybupretenzija.lt
arba susisiekę su mumis +37062224600
